Как не попасть в зависимость от микрозайма?

Опубликовано sergey - Сб., 13/07/2013 - 06:40

В самых оживленных местах города появляются офисы, выдающие срочные кредиты. Реклама о “быстрых деньгах” зазывает из телевизора, газет, с рекламных щитов. С одной стороны, хорошо. Бывает, что очень нужны деньги, а занять не у кого. Кредит в “Срочных деньгах” получить можно в день обращения, а из документов нужен только паспорт. Но... при этом быстрые деньги не всегда себя оправдывают. Порой даже доставляют заемщику еще большую неприятность, чем та, которую он хотел решить с помощью срочного кредита.
Разъяснить правила микрокредитования, а также ответить на вопросы о подводных камнях этого вида услуг мы попросили специалиста-эксперта территориального отделения Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике в Новочебоксарске Наталию ПЕТРОВУ.

— Наталия Александровна, как распознать микрофинансирование и что такое “быстрые деньги”?
— В России микрофинансирование действует примерно 5-7 лет, а Федеральный закон № 151 “О микрофинансовой деятельности или микрофинансовых организациях” принят 2 июля 2010 года.
Микрофинансирование распознается просто. Если вы видите рекламу, предлагающую мелкий заем, или объявление с призывом взять кредит, в котором един­ственное условие — наличие паспорта, то это микрозаем. Все действия заемщика в таких случаях регулируются вышеназванным законом.
Мне бы хотелось преду­предить людей: прежде чем занять деньги, изучите документы, которые подписываете, и непременно просчитайте свои возможности. Иначе можно попасть в финансовую кабалу.
Организации, предлагающие микрозаем, называются микрофинансовыми организациями (МФО).
— Каков размер средней процентной ставки по таким кредитам?
— 720 проц. годовых. Сами видите, это высокий процент, поэтому заемщикам стоит десять раз подумать, прежде чем согласиться на кредит по таким кабальным условиям. Рекомендуем относиться к микрозаймам серьезно. Прежде чем брать их, поищите информацию об организации в Интернете, почитайте отзывы, поспрашивайте знакомых.
— А что именно надо знать потребителю?
— Прежде всего о том, что микрофинансовая организация не вправе, во-первых, привлекать денежные средства физических лиц, кроме тех, которые являются учредителями МФО, во-вторых, предоставлять денежные средства в сумме 1500000 рублей (или более) по одному договору займа. Микрозаем — это заем в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Прежде чем оформлять договор с МФО, потребителям необходимо помнить, что в отличие от обычного банковского кредита процент по микрозаймам будет значительно выше, и несмотря на то что МФО выполняют типично банковские функции — привлечение и размещение займов, в то же время эта организация не подчиняется строгому банковскому законодатель­ству и Центральному банку.
Требования к размеру капитала у МФО отсутствуют, что в свою очередь значительно повышает риски потерь для вкладчиков (физических лиц). У кредитной организации (банка) размер капитала не может быть меньше 90 млн. рублей, а с 1 января 2012 года — не меньше 180 млн. рублей.
— Чего не имеет права делать микрофинансовая организация?
— Выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки дей­ствия этих договоров, применять штрафные санкции к заемщику — физическому лицу, за 10 дней предварительно письменно уведомившему о своем намерении МФО о досрочном полностью или частичном возврате суммы микрозайма, осуществлять любые виды деятельности на рынке ценных бумаг, выдавать заемщику микрозаем суммой более одного миллиона рублей.
— Какие сведения может запросить у организации заемщик?
— Достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма,  возможности и порядке изменения договора микрозайма по инициативе МФО и заемщика, перечень и размер всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
— Некоторые недобросовестные организации в случаях невозврата или несвоевременной оплаты процентов по кредиту дей­ствуют довольно агрессивно. Как себя вести в таких случаях?
— До нас доходит информация о том, что нанятые организацией люди (представители коллекторских фирм) приходят к должнику домой, угрожают, звонят по телефону с угрозами, зачастую информацию о должнике сообщают по месту его работы, словом, идет серьезный прессинг.
Между тем такие дей­ствия нарушают Федеральный закон от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ “О персональных данных”, и должник имеет полное право обратиться с жалобой в полицию или прокуратуру.